10 Melhores Cartões de Crédito para Negativados em 2024: Opções para Reconstruir o Crédito

Em 2024, muitas pessoas estão em busca de opções financeiras que lhes permitam recuperar a saúde financeira e, ao mesmo tempo, ter acesso a facilidades no mercado de crédito, mesmo com o nome negativado. Ter o nome sujo pode ser um obstáculo, mas não é o fim da linha. Existem várias opções de cartões de crédito disponíveis para negativados, que oferecem facilidades na aprovação e benefícios interessantes, além de permitir uma nova oportunidade para reconstruir o histórico de crédito.

Neste artigo, vamos explorar as 10 melhores opções de cartões de crédito para negativados em 2024. Vamos discutir as características de cada cartão, como taxas, vantagens, prós e contras, ajudando você a tomar uma decisão informada na hora de escolher o cartão mais adequado para suas necessidades.

1. Cartão BMG: Uma Opção Consignada com Vantagens

O Cartão BMG é uma das melhores opções para quem está negativado e deseja um cartão de crédito com facilidade de aprovação. O grande diferencial desse cartão é que ele funciona na modalidade consignada, o que significa que o pagamento mínimo da fatura é descontado diretamente da folha de pagamento do usuário, seja ele servidor público, aposentado ou pensionista do INSS.

Vantagens:

• Sem anuidade: O cartão BMG não cobra anuidade, o que já é um grande alívio para quem está preocupado com o orçamento.
• Cashback em compras: Além de ser fácil de conseguir, ele ainda oferece cashback em compras, o que pode ajudar na economia.
• Taxas de juros reduzidas: Por ser um cartão consignado, as taxas de juros são muito mais baixas em comparação com os cartões convencionais.

Desvantagens:

• Exclusivo para públicos específicos: Apenas servidores públicos, aposentados e pensionistas podem solicitar, limitando o público-alvo.

2. Cartão Santander SX: Flexibilidade e Anuidade Zero

O Santander SX é uma ótima opção para quem está com o nome sujo e quer um cartão de crédito com mais flexibilidade. Ele permite a solicitação de crédito mesmo para negativados, desde que o interessado tenha uma conta corrente ativa no banco.

Vantagens:

• Isenção de anuidade: O Santander SX oferece anuidade zero para clientes que gastarem R$100 por mês ou cadastrarem o CPF e o número de celular como chave Pix.
• Facilidade na aprovação: Embora haja análise de crédito, o banco tende a ser mais flexível, especialmente para quem já é cliente da instituição.

Desvantagens:

• Taxas de juros: As taxas de juros podem ser altas caso o cliente entre no rotativo, o que exige cautela ao utilizar o crédito.

3. Cartão Caixa Simples: Acesso Facilitado para Aposentados e Pensionistas

Outra opção de cartão consignado que vale a pena considerar é o Cartão Caixa Simples, oferecido pela Caixa Econômica Federal. Ele é voltado para aposentados e pensionistas do INSS, permitindo a utilização de crédito mesmo com o nome negativado.

Vantagens:

• Sem anuidade: Um ponto forte do Caixa Simples é a isenção de anuidade.
• Taxas de juros reduzidas: Por ser consignado, as taxas são mais baixas do que as de cartões convencionais.
• Facilidade na aprovação: A Caixa é bastante flexível em relação à aprovação de crédito para negativados.

Desvantagens:

• Exclusividade para aposentados e pensionistas: Novamente, o público-alvo é limitado, já que apenas pessoas que recebem benefícios do INSS podem solicitar.

4. Cartão Banco PAN Consignado: Crédito com Juros Baixos

O Cartão Banco PAN Consignado é outra excelente opção para quem está negativado e busca um cartão de crédito com juros acessíveis. Esse cartão também é voltado para aposentados, pensionistas e servidores públicos, com as parcelas sendo descontadas diretamente da folha de pagamento.

Vantagens:

• Sem anuidade: O Banco PAN Consignado não cobra anuidade.
• Limite alto: O limite oferecido pode chegar até duas vezes o valor do salário ou benefício.
• Juros baixos: Como é um cartão consignado, as taxas de juros são significativamente menores do que as dos cartões tradicionais.

Desvantagens:

• Exclusivo para um público específico: Assim como outros cartões consignados, ele é restrito a servidores públicos, aposentados e pensionistas.

5. Cartão Itaú Consignado INSS: Acesso Fácil e Sem Burocracia

O Cartão Itaú Consignado INSS segue a mesma linha das opções acima. Ele é voltado para aposentados e pensionistas do INSS e oferece facilidade na aprovação, mesmo para quem tem o nome negativado.

Vantagens:

• Sem anuidade: O Itaú Consignado não cobra anuidade.
• Juros baixos: Por ser consignado, oferece taxas de juros bastante acessíveis.
• Facilidade de aprovação: Não há burocracia na aprovação para negativados, desde que o solicitante esteja dentro do público-alvo.

Desvantagens:

• Público limitado: Apenas aposentados e pensionistas do INSS podem solicitar esse cartão.

6. Cartão Neon: Crédito Pré-Aprovado e Gestão 100% Digital

O Cartão Neon é uma opção voltada para quem prefere a flexibilidade de um banco digital. Embora o Neon faça uma análise de crédito, ele costuma ser mais acessível para negativados, especialmente se houver comprovação de renda e movimentação financeira.

Vantagens:

• Sem anuidade: O Neon não cobra anuidade.
• Gestão digital: Todo o controle do cartão é feito através do aplicativo, facilitando a vida de quem prefere uma gestão financeira simples e prática.
• Função de crédito pré-aprovado: O Neon permite a solicitação de crédito pré-aprovado, que pode ser utilizado à medida que o usuário comprova sua capacidade financeira.

Desvantagens:

• Análise de crédito: Ainda há uma análise, o que pode dificultar a aprovação para quem não tem movimentação financeira comprovada.

7. Cartão Superdigital: Alternativa Pré-Paga para Controle Financeiro

O Cartão Superdigital, oferecido pelo Santander, é uma opção pré-paga que pode ser uma solução interessante para negativados. Embora não seja um cartão de crédito tradicional, ele permite que os usuários façam compras no Brasil e no exterior desde que tenham saldo disponível no cartão.

Vantagens:

• Sem anuidade: O cartão Superdigital não cobra anuidade.
• Controle total pelo app: É possível gerenciar todas as funções do cartão através do aplicativo, o que garante maior controle sobre os gastos.
• Sem análise de crédito: Por ser um cartão pré-pago, não há análise de crédito, sendo ideal para quem está negativado.

Desvantagens:

• Não oferece crédito: Como é um cartão pré-pago, ele não oferece crédito propriamente dito, o que limita sua utilização em emergências.

8. Cartão PagBank: Cartão Pré-Pago com Benefícios Digitais

Assim como o Superdigital, o Cartão PagBank é uma opção pré-paga, mas com o diferencial de estar vinculado a uma conta digital da PagSeguro. Ele permite compras internacionais e online, desde que haja saldo na conta PagBank.

Vantagens:

• Sem anuidade: O PagBank não cobra anuidade.
• Compras internacionais: Mesmo sendo pré-pago, o cartão pode ser usado para compras internacionais, o que o torna uma opção versátil.
• Controle digital: Todo o controle do cartão é feito pelo app PagBank.

Desvantagens:

• Sem crédito: Como se trata de um cartão pré-pago, o usuário só pode gastar o valor que está disponível na conta.

9. Cartão Credicard ON: Benefícios e Descontos em Parceiros

O Cartão Credicard ON é uma alternativa interessante para quem busca um cartão de crédito sem anuidade e com vantagens em lojas parceiras. Ele também se destaca por ter uma análise de crédito mais flexível.

Vantagens:

• Sem anuidade: O Credicard ON não cobra anuidade.
• Descontos em lojas parceiras: Oferece benefícios e descontos em várias lojas parceiras.
• Aplicativo intuitivo: Todo o controle do cartão é feito via app, proporcionando uma experiência simples e prática.

Desvantagens:

• Análise de crédito: Embora seja flexível, ainda há análise de crédito, o que pode dificultar a aprovação para algumas pessoas.

10. Cartão Trigg: Cashback e Gestão Digital

O Cartão Trigg é uma opção 100% digital que oferece cashback e aprovação para negativados, dependendo da movimentação financeira. Com ele, o usuário pode fazer compras e ainda receber parte do valor de volta, o que é uma vantagem significativa.

Vantagens:

• Cashback: Um dos grandes atrativos do Trigg é o cashback, que devolve parte do valor gasto ao usuário.
• Gestão digital: Assim como os outros cartões digitais, o Trigg permite que o usuário faça todo o controle através do app.
• Cartão personalizável: O Trigg permite que o usuário escolha o design do seu cartão, o que é um diferencial estético interessante.

Desvantagens:

• Cobra anuidade: Embora ofereça vantagens, o Trigg cobra anuidade, o que pode ser um ponto negativo para alguns usuários.

Conclusão: Qual o Melhor Cartão de Crédito para Negativados em 2024?

Escolher o melhor cartão de crédito para negativados em 2024 depende muito do seu perfil e necessidades. Se você é aposentado ou pensionista, os cartões consignados são, sem dúvida, as melhores opções, devido às suas baixas taxas de juros e facilidade de aprovação. Já para quem busca controle digital e simplicidade, os cartões de fintechs como Neon, PagBank e Superdigital podem ser alternativas interessantes.

Independentemente da escolha, é fundamental ter cautela e utilizar o crédito de maneira consciente, a fim de evitar novos problemas financeiros e conseguir reconstruir sua reputação no mercado de crédito.